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文章来源:孝感网 发布时间:2019-11-12 17:59:03  【字号:      】

零售业务持续发力 上市银行信贷结构大腾挪

好钢要用在刀刃上,为把有限的信贷资源用好,上市银行玩起了“腾挪术”。上证报记者梳理18家已披露2018年年报的A股上市银行数据发明,有16家银行贷款构造的变动方向一致:公司贷款占比降落、个人贷款占比上升,折射出去年商业银行对风险与收益的综合衡量。

这种趋势可能是长期的。在零售和个人金融范畴,银行推进转型发展的决心更坚定、策略更清楚、资源投入更大方;在公司业务范畴,有银行进入夯实基本、增进转型、发掘增加点、做精做细的新阶段。

大行公司贷款增速放缓

年报数据显示,2018年五大行的公司贷款增速均现下滑,农行和建行降幅显明,分辨从上年的14.50%降至5.97%、从9.87%降至0.84%。

信贷投放减速的背后是银行经营的审时度势。建行去年的境内公司类贷款和垫款仅增添541.54亿元,但增减变更间,构造更趋合理:基本设施行业范畴贷款新增1021.65亿元,产能多余行业贷款减少57.36亿元,需严控的监管类平台贷款减少398.99亿元。

农行副行长王纬在事迹宣布会上称,2018年农行主动对接国度重大战略、重点工程、重大项目。交通运输业、租赁和商业服务业贷款合计增添2762亿元,占公司类贷款增量的75%。年报显示,该行投向战略性新兴产业和现代服务业等成长性行业的贷款较上年末增加53.9%。

股份行方面,公司贷款增速现分化。招商银行、中信银行、光大银行公司贷款增速上升;阅历过2017年一般企业贷款余额净减少后,平安银行的一般企业贷款依然下滑4.60%,但降幅较2017年缓和。

不过,城商行和农商行公司贷款的快速增加势头不变。宁波银行、长沙银行、郑州银行、青岛银行、紫金农商行(含贴现)、无锡农商行、江阴农商行(含贴现)的公司贷款均有两位数增加。其中,青岛银行增速最快,达21.60%。

对于下一阶段信贷投放趋势,王纬表现,当前经济形势庞杂多变,市场主体扩展投资意愿不足;市场利率在相对低位;直接融资对信贷替代效应加强;国有企业严厉把持负债率;同时经济增加新动能范畴补充传统动能增加的缺口还须要时光。

个人贷款占比上升

在已颁布年报的A股上市银行中,超半数呈现个人贷款增速下滑。不过,由于2017年个人贷款增速已处在较高程度,因而从总体看,去年各行个人贷款依然增加敏捷。

2018年末,五大行个人贷款增速在15%左右;股份行中,平安银行增速最高,达35.90%;城商行与农商行方面,长沙银行增速最高,达57.26%,宁波银行、郑州银行、青岛银行、江阴银行增速在30%左右。

从公司贷款和个人贷款在贷款总额中的占比变更看,除无锡银行、紫金农商行,几乎所有已披露事迹的A股上市银行都呈现公司贷款占比降落、个人贷款占比上升的情形。其中,信贷构造“腾挪”较大的有平安银行、长沙银行和中信银行。

零售优先战略越来越多地见诸银行年报,也屡屡在事迹宣布会上被行长们提及。在零售和个人金融范畴,银行推进转型发展的决心更坚定、策略更清楚。

事实上,多数银行都在推进零售业务转型发展。比如,农行推动零售业务与网点战略转型;建行推动零售优先战略;工行推动零售业务智慧转型,转型策略日益清楚,相应成效也在经营结果中有体现。

战略导向之下,信贷资源、金融科技资源等连续投入零售范畴。比如,交行将全年新增贷款的三分之二以上投向零售范畴;中信银行信贷投入向零售业务倾斜,2018年零售贷款增加额占全体新增贷款的61%。

(文章起源:上海证券报)




(责任编辑:管喜德)

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