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文章来源:孝感网 发布时间:2019-11-12 10:55:51  【字号:      】

贷款炒股?盲目加杠杆炒股不可取 千万不要被忽悠理财频道金融界

随着A股赚钱效应日趋浮现,各类与股票投资相关的倾销电话有所增多。除了配资、荐股,一些贷款中介公司也十分活泼。中国证券报记者懂得到,商业银行对个人信贷的审批和监管较为严厉。虽然部分贷款中介公司声称能够应对监管限制,但业内人士指出,通过中介公司获取信誉贷款用于炒股风险很大,投资者千万不要被忽悠。

银行信贷监管严厉

记者多方访问懂得到,银行对信贷的审批和监管较为严厉。综合多家商业银行的信贷产品信息来看,信誉贷额度一般在50万元以内,期限以3年居多,利率差别较大,审批通过后一般一周内到账。

“信誉贷额度最高50万元,这是监管规定。期限一般为3年,优质客户可以4年。利率最低的可达年化7.2%,具体需看客户资质情形。”某商业银行业务人员介绍,客户需拥有持续2年的公积金缴存记载才干申请。

另一家商业银行则设置了更为严厉的条款,客户工作单位必需在指定的合作单位名录中才可申请信誉贷。“额度最高30万元,利率是基准利率上浮30%,目前是年化5.655%。”该商业银行人士称。

信誉贷的还款方法较为机动,包含等额本息、等额本金、先息后本等。“我们的信誉贷产品还款方法只有等额本息,每月还利息,每年还一次本金,循环3年。”另一家商业银行的个贷经理表现。

在信誉贷资金的应用上,存在直接用于投资和买房的可能性,因此监管较为严厉。多家商业银行业务人员表现,信誉贷资金不可买房、炒股,只能用于规定范畴内的消费。如果被抽查,则需供给合同、发票等凭证,若存在违规应用情形,将被请求提前还款。一位业务人员提醒“买车位是可以的”。另有业务人员建议,为避免借贷资金和个人资金在混用时违规,客户可将贷款资金提现之后用于消费。

事实上,已有个别银行网点因此受罚。青岛银保监局4月宣布的行政处分决议显示,某银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职,被罚90万元。另一家银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场被罚30万元。青岛银保监局作出上述处分的时光均在3月初。

贷款中介“应对”限制

对于商业银行信誉贷款的种种限制,一些贷款中介公司声称能够帮忙“绕开”。

“信誉贷额度可做到100万元。有的银行有多款信誉贷产品,申请多个产品,资质好的话一家就可以批70万元,然后再找一家能供给30万元额度的,这样就有100万元。”某贷款中介公司人员说。

利率方面,该中介公司供给的贷款较不少商业银行的信誉贷低。相关人士表现,税后工资4000元,月息是1%,如果税后收入过万元、公积金每月个人缴存额1000元以上,再满足一些其他条件,资质好的话月息可低至0.38%。贷款期限以3年为主,也有4年的。

不仅如此,被部分商业银行暂停的抵押消费贷款业务以及审核严厉的抵押经营贷款业务,贷款中介公司声称也能够帮忙完成。例如,商业银行在办理房产抵押经营贷时,请求客户必需是相关公司的法人代表或股东,需供给购销合同等手续。该中介人员表现,可将客户添加到相关公司的股东,贷款年利息可低至4.35%,期限10年。

面对银行对贷款应用的监管问题,该中介人员表现,前期供给相关收据,若后期抽查时须要供给发票,公司会帮忙解决,但开发票费用需由客户承担。

此外,该贷款中介公司手续费昂扬,抵押经营贷手续费为贷款金额的1.5%,信誉贷手续费是贷款金额的3%,最低可以申请到2.4%。该人员表现,公司员工上千人,业务量很大,一些银行都在公司驻点。

盲目加杠杆炒股不可取

虽然明知贷款炒股是违规操作,但在股市向好的大环境下,不少股民在赚钱效应驱使下铤而走险。

某银行网点客户经理提示,切勿盲目跟风贷款炒股,即便是牛市,风险依旧存在,同时贷款中介公司并不可靠。应用小额借贷炒股相当于加大杠杆,一方面能放大盈利,另一方面会放大亏损。股价一旦下跌,问题就来了。“正常炒股亏了1万就是1万,加杠杆炒股就不一样,杠杆越高,亏得越严重。”

某位阅历了多轮牛熊转换的老股民表现,股市赚钱效应并没有传说中那么神奇,没人能保证自己一直是股市中的荣幸儿。

某业内人士指出,贷款炒股未必划算。“即便没有遭受股市低谷,贷款炒股最终收益率也未必比银行贷款费率高,因为个人信誉贷款的利率是根据个人资质而定,叠加各种费用后折合的年化费率可能较高,一旦高于炒股的收益率,那么贷款就失去意义。”该人士表现。

此外,银行业内人士指出,贷款的特色是有固定期限。假如借款人归还贷款时正值股市低谷,那么投资者只能低位抛售,这样一来不但无额外收益,还容易造成贷款逾期,进而给个人信誉记载增加污点。

从银行角度看,信誉贷资金入市的风险很大。上述银行人士称,目前信誉贷违规流向股市的总量难以统计,由于该类贷款处于无抵押担保状态,流入股市后一旦市场呈现大幅回调,而借款人又无力还款,很可能造成逾期不良。银行信誉风险裸露的概率将大幅上升。

不过,从目前看来,由于每家银行针对信誉贷均有额度管理,而且总行通常对某一类贷款进行监控,因此该类业务的风险敞口相对可控。




(责任编辑:管喜德)

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